Государственные банки рф. Банк втб это государственное или коммерческое учреждение
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности. Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: «Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?»
Участие государства в деятельности банков означает следующее:
- Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
- Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
- Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.
Не секрет, что многие банки России лишились своей лицензии, и не смогли выполнить перед вкладчиками своих обязательств. Как показывает практика, такое обстоятельство не происходит с банками, в деятельности которых принимает участие государство. Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.
Виды государственного участия
Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:
- Полное;
- Частичное;
- Косвенное;
- Контролирующее.
Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.
Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.
Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.
Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.
Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков
Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны. Основные моменты такого участия отражены в таблице:
Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг.
Читайте также:
Рост ставки НДС до 20%: чего ждать и как быть готовым к повышению налога?
Список банков с государственным участием за 2017 год, и их краткая характеристика
Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.
На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.
Более подробная информация представлена в таблице:
Наименование банка | % акций, принадлежащих государству | Работающие активы, млн руб | Рейтинг Банка | Примечание |
---|---|---|---|---|
Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 100% | Не работает с физ. лицами | Высокий | |
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) |
100% | Не работает с физ. лицами | Высокий | Банк принадлежит государству в силу закона |
Сбербанк России | 52% | 6052085 | Высокий | Банк характеризуется положительными показателями финансового состояния. |
ВТБ | 61% | 2154446 | Средний | |
ГазпромБанк | 51% | 1216806 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
Россельхозбанк | 100%(Участие государства косвенное) | 743339 | Средний | Банк удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости. |
Банк Москвы | 51% | 657279 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
ВТБ24 | 61% у ВТБ | 545626 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.
Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения.
Список банков, которым будет оказана финансовая поддержка
Не так давно, Агентства по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации. Приведём его:
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- ВТБ24
- Альфа-банк
- Банк Москвы
- ФК Открытие
- Промсвязьбанк
- Московский кредитный банк
- Ханты-Мансийский банк Открытие
- Банк Санкт-Петербург
- Банк Россия
- Уралсиб
- Ак Барс
- Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики
- Зенит
- Петрокоммерц
- МДМ банк
- Бинбанк
- Глобэкс
- МТС-банк
- Новикомбанк
- Возрождение
- Абсолют банк
- Московский индустриальный банк
- Совкомбанк
Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объёмы кредитования бизнеса и населения.
Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.
Способы государственного участия
Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:
- В силу закона
- Полное участие
- Частичное участие
- Косвенное участие
- Контроль государства
К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.
Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.
Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.
Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.
Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.
Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии .
Банки с господдержкой список 2019
Банк | Доля участия |
В силу закона |
|
Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» |
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | (деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития") |
Полное участие |
|
АО "Россельхозбанк" | 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество) |
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) | 100% (Росимущество) |
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» | 100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») |
Частичное участие |
|
АО "МСП Банк" | 100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства |
АО РОСЭКСИМБАНК | 100% Внешэкономбанк |
АО "ГЛОБЭКСБАНК" | 99,99% у Внешэкономбанка |
ПАО АКБ "Связь-Банк" | 99,7745% - акций у Внешэкономбанка |
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
ОИКБ "Русь" | 48,5972 % Оренбургская область 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область) |
ВТБ (ПАО) | 60,93% акций принадлежит государству (Росимущество) |
АК БАРС | 64,222% Республика Татарстан |
Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
АКБ "НОВИКОМБАНК" | 53,83613% «Ростех» 46,16387% Рособоронэкспорт |
КБЭР "Банк Казани" | 42,1724% Город Казань |
АО Газпромбанк | 87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341% - Внешэкономбанк |
Хакасский Муниципальный Банк | 33,362% г. Абакан |
Косвенное участие |
|
РНКО "Нарат" | 100% АК БАРС |
ПАО "Крайинвестбанк" | 99,99% - РНКБ |
Контроль государства |
|
Банк ФК Открытие | 99,99% Центральный банк |
Генбанк | 72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь |
ТРАСТ | 99,99% Банк России |
Промсвязьбанк | 99,99% АСВ |
Автовазбанк | 100% Банк России |
Рост банк | 99,99% Банк России (начато присоединение к банку ТРАСТ) |
Азиатско-Тихоокеанский Банк | 99,99% Банк России (публикация от 28.09.2018) |
БИНБАНК | 99,99% Банк России (публикация от 25.10.2018) |
ФОНДСЕРВИСБАНК | 99,76% Роскосмос (публикация от 07.12.2018) |
Также на санации: |
Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?
Какие банки государственные в России?
Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.
Например, наиболее распространен спор: Сбербанк – частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ – государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.
Список банков с госучастием:
- Сбербанк - 52,32%
- ВТБ - 42,8%
- Газпромбанк - 35,54%
- Россельхозбанк - 100%
- ФК «Открытие» - 9,99% (+ увеличение за счет санации)
- Ханты-Мансийский Банк - 51%
- АК БАРС - 25,77%
- Глобэкс - 99%
- МСП Банк - 100%
- Российский Капитал - 100%
- Всероссийский Банк Развития Регионов - 84,67%
- Почта банк - 50%
- Крайинвестбанк 98%
- Русь - 48,6%
- Банк Казани - 49%
- Хакасский Муниципальный Банк - 26,28%
- Банк «Екатеринбург» - 29,29%
- Росэксимбанк - 60,97%.
- Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
- Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.
Надежные ли банки с государственной поддержкой?
Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?
Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на системно значимые банки – кредитные организации, признанные важными для российской экономики. Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян. Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.
Выбирая банковскую структуру, причем не только для получения кредитного займа, но и для открытия депозитного счета, большинство клиентов ограничивают себя лишь информацией о популярности организации в мире и государстве, и размахе ее рекламной кампании. Другие же, более опытные и сведущие люди, обращают не меньшее внимание на такой показатель, как уровень влияния правительства на конкретное учреждение.
Ведь участие государства в работе частного финансового учреждения дает вкладчикам дополнительные гарантии, что в случае банкротства или иных проблем организация получит от государства определенные санации и их активы, а равно и активы их клиентов не пропадут. Естественно, что такие предприятия имеют повышенное доверие, как со стороны крупных компаний, инвесторов, так и со стороны частных лиц.
На сегодняшний день группа компаний ВТБ является одной из самых крупных российских международных финансовых объединений с государственным участием. Наравне со странами бывшего СССР холдинг охватывает и многие государства в Западной Европе, Азии, Африке. Имеет крупные дочерние предприятия в таких странах и государствах:
- Великобритания;
- Кипр;
- Индия;
- Сербия;
- Грузия;
- Ангола;
- Китай;
- Сингапур;
- Объединенные Арабские Эмираты.
В общей сложности группа включает в себя более двадцати различных учреждений, которые осуществляют свою деятельность во всех значимых сегментах мирового финансового рынка. ВТБ – это не просто государственное учреждение, но и одна из важнейших системообразующих предприятий, влияющих на финансовую жизнь государства.
Информация о ВТБ в цифрах
ВТБ – это универсальное коммерческое кредитное учреждение с государственным участием, в котором 60,9% активов организации принадлежит и контролируется государством. На сегодняшний день группа компаний занимает лидирующую позицию среди российских банков по величине уставного капитала, и второе место – по размеру активов. Дата основания – 1990 год.
Слияния ВТБ с другими финансовыми структурами
Свою историю группа компаний начала сразу после развала СССР в 1990 году как государственное учреждение внешней торговли или Внешторгбанк. Организация была основана в форме закрытого акционерного общества, и предназначалась для осуществления внешних экономических государственных операций России.
В начале 1996 года Внешторгбанк приобретает контрольный пакет акций финансово-кредитной организации АКБ «Тульский региональный Банк». Получив активное развитие в 1998 году, преобразуется из закрытого в открытое акционерное общество с долей государства в лице Центробанка России в 96,8%. В 2004 году поглощает ЗАО КБ «Гута-Банк», осуществив покупку 85,51% акций последнего. В общей сложности, за период с 2005 года Внешторгбанк приобрел и присоединил к своему холдингу:
- ОАО «Промышленно-строительный банк» – 2005 г.;
- Французский государственный «Евробанк», который впоследствии становится VTB Bank (France) – 2005 г.;
- Великобританский Moscow Narodny Bank – 2005 г.;
- Немецкий «Ost-West Handelsbank AG» – 2005 г.;
- Грузинский «Объединенный грузинский банк» – 2005 г.;
- Украинский государственный банк «Мрія» – 2006 г. (в этом же году Внешторгбанк получает новое название ВТБ, а Внештогрбанк24 – ВТБ24);
- Белорусскую государственную финансово-кредитную организацию «Славнефтебанк» – 2007 г.;
- Азербайджанский государственный «АФ-Банк»;
- Государственный Банк-Москвы – 2009 г.;
- ОАО «ТрансКредитБанк» – 2012 г.
Список основных банков с государственным участием
Название организации | Доля государства |
---|---|
Сбербанк | 0.5232 |
ВТБ | 0.609 |
Россельхозбанк | 1 |
СвязьБанк | 0.994 |
ПочтаБанк | 50% + 1 акция |
Российский капитал | 0.51 |
Крайинвестбанк | 0.9804 |
«Русь» | 0.6553 |
РНКБ | 1 |
Внешэкономбанк | 1 |
Государственным считается то финансовое учреждение, в котором контрольный пакет акций (более 50-ти процентов) принадлежит государственной структуре, будь то Центробанк, Росимущество или просто муниципальный орган, отдельная область или город.
«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.
Что такое вообще госбанк?
Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).
Сбербанк это государственный банк?
Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.
А ВТБ?
ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.
Полный список банков с государственным участием 2017
Название банка | Акционерная доля государства |
Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
ВТБ | 60,93% принадлежит РФ (Росимущество) |
ВТБ24 | 99,93% у ВТБ |
Россельхозбанк | 100% у РФ (Росимущество) |
Внешэкономбанк (не работает с частными клиентами) | 100% у государства |
ВТБ Банк Москвы | 96,41% - банк ВТБ |
Связь-банк | 99,47% контролирует Внешэкономбанк |
МСП банк | 100% у РФ (Росимущество) |
Почта банк | 50% у ВТБ24, 50% — Почта России |
Газпромбанк | 45,53%. 10,19% - у Внешэкономбанка, 35,54% - у Газпрома |
Глобэксбанк | 99,99% — у Внешэкономбанка |
Российский Капитал | 100% Гос. корпорация «Агентство по страхованию вкладов |
Всероссийский банк развития регионов | 84,67% у РФ (Росимущество) |
Крайинвестбанк | 98,04% — Департамент инвестиций Краснодарского края |
Банк Казани | 49,1184% — у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань) |
Хакасский муниципальный банк | 37,95% — Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакан |
Банк «Екатеринбург» | 29,29% — Департамента по управлению муниципальным имуществом города Екатеринбург |
ОИКБ «Русь» | 65,53% — у Оренбургской области |
Росэксимбанк | 100% — у Внешэкономбанка |
Новиком банк | 57,68%. 34,05% – Ростехнологии, 23,63% - Рособоронэкспорт |
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) | 100% у Росимущества |
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
КБЭР «Банк Казани» | 49,1184% Город Казань |
В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —